La Banque centrale d’Azerbaïdjan (AMB) étendra davantage le modèle de contrôle basé sur le risque appliqué dans le secteur bancaire grâce à la Stratégie de surveillance bancaire approuvée pour 2026–2027.
Selon l’agence de notation internationale Moody’s Ratings, citée par “APA-Economics”, ce modèle a été élaboré dans le cadre du projet de modernisation du secteur financier, soutenu par la Banque mondiale, et vise à aligner davantage la surveillance bancaire sur les normes internationales, y compris les principes de Bâle III.
Selon les analystes, la nouvelle stratégie renforcera les capacités de gestion des risques des banques, améliorera la planification du capital et de la liquidité et augmentera la résilience du système financier face aux chocs macroéconomiques. La stratégie contribuera également à renforcer la durabilité des modèles commerciaux des banques et leurs systèmes de gouvernance d’entreprise.
Dans le cadre du nouveau cadre de contrôle, les banques devront mettre en œuvre des mécanismes tels que le Processus interne d’évaluation de l’adéquation du capital (ICAAP) et le Processus interne d’évaluation de l’adéquation de la liquidité (ILAAP). Cette approche permettra aux banques d’évaluer plus précisément leurs réserves de capital et de liquidité lors de scénarios de stress.
Moody’s indique que les nouvelles normes de surveillance amélioreront la qualité des actifs, la gestion de la liquidité et la rentabilité dans le secteur bancaire.
Il est souligné que les changements seront plus notables pour certaines banques, notamment celles dont les réserves de capital pour couvrir les pertes potentielles sont plus limitées ou dont la qualité des actifs est relativement faible. Selon l’évaluation de Moody’s, certaines banques comme Kapital Bank, Xalq Bank et Bank Respublika présentent certains indicateurs plus sensibles par rapport aux autres banques du secteur :
« Par exemple, Xalq Bank présente une proportion relativement élevée de prêts problématiques, tandis que Kapital Bank et Bank Respublika disposent de réserves de capital pour couvrir les pertes potentielles plus faibles que certaines autres banques. »
Moody’s estime que les nouveaux mécanismes de surveillance pourraient contribuer à renforcer la gestion des risques dans ces banques.
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